La valeur de service du point Agirc-Arrco est figée à 1,4386 € depuis novembre 2024, sans aucune revalorisation intervenue depuis. Pour les retraités du privé comme pour ceux qui approchent de la liquidation, ce gel prolongé modifie la façon d’anticiper le montant réel de la pension complémentaire en 2026. Comprendre les paramètres en jeu permet d’estimer ses droits sans attendre une hypothétique décision paritaire à l’automne.
Cumul emploi-retraite Agirc-Arrco : une asymétrie méconnue qui pèse sur vos droits
Depuis la réforme des retraites de 2023, le cumul emploi-retraite intégral permet de générer de nouveaux droits à la retraite de base en cas de reprise d’activité salariée. Cette ouverture ne s’applique pas à l’Agirc-Arrco : la complémentaire reste figée après la liquidation, même si vous reprenez un poste salarié et cotisez de nouveau.
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Concrètement, un retraité qui retravaille verra des cotisations Agirc-Arrco prélevées sur son bulletin de paie, sans acquérir le moindre point supplémentaire. Ces cotisations financent le régime par répartition, mais n’alimentent plus le compte individuel du retraité.
Cette dissymétrie entre régime de base et régime complémentaire change radicalement le calcul d’opportunité d’une reprise d’activité après 65 ans. Si votre pension complémentaire représente une part significative de vos revenus, l’intérêt financier du cumul emploi-retraite se limite à la composante CNAV. Pour évaluer vos droits futurs en 2026, partez du nombre de points déjà acquis au moment de la liquidation : ce stock ne bougera plus.
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Gel de la valeur du point Agirc-Arrco en 2026 : pourquoi et jusqu’à quand
Le conseil d’administration de l’Agirc-Arrco n’a pas trouvé d’accord entre organisations patronales et syndicales à l’automne 2025. La valeur de service du point est restée à 1,4386 €, identique à celle fixée en novembre 2024. Ce blocage a été confirmé le 31 mars 2026 lors de la présentation des résultats financiers du régime : aucune revalorisation n’est prévue avant le 1er novembre 2026.
Le régime complémentaire fonctionne sur une base paritaire. La décision de revaloriser (ou non) revient aux partenaires sociaux, pas au gouvernement. Quand les négociations échouent, la valeur du point est reconduite à l’identique.
Ce que ce gel signifie pour votre pension mensuelle
Si vous percevez déjà votre retraite complémentaire, le montant brut versé chaque mois reste strictement le même qu’en novembre 2024. Avec une inflation qui, même modérée, grignote le pouvoir d’achat, le gel représente une perte réelle sur la durée. En parallèle, les pensions de base (CNAV) ont été revalorisées de +0,9 % au 1er janvier 2025, puis de +2,2 % au 1er janvier 2025 pour les pensions de base. L’écart entre les deux régimes se creuse.
Estimer sa pension complémentaire Agirc-Arrco : la formule et ses limites
Le calcul de la pension annuelle brute repose sur une multiplication simple :
Pension annuelle brute = nombre de points x valeur de service du point
Avec la valeur gelée à 1,4386 €, un salarié ayant accumulé 7 200 points obtiendrait une pension brute annuelle d’environ 10 358 €, soit environ 863 € bruts par mois. Ce chiffre ne tient pas compte des prélèvements sociaux ni d’éventuelles majorations.
Où trouver votre nombre de points
- Le relevé de carrière disponible sur votre espace personnel Agirc-Arrco (agirc-arrco.fr) recense l’ensemble des points acquis année par année, y compris ceux issus de périodes de chômage ou de rachat.
- L’estimation indicative globale (EIG), envoyée automatiquement à partir de 55 ans, intègre une projection du nombre de points à la date supposée de départ. Elle repose sur des hypothèses de carrière stable, ce qui la rend approximative pour les parcours discontinus.
- Le simulateur en ligne M@rel, accessible depuis l’espace personnel, permet de tester différents scénarios de date de départ et de voir l’impact sur le montant de la complémentaire.
Les majorations à ne pas oublier
L’Agirc-Arrco applique une majoration pour enfants. Avoir eu ou élevé trois enfants ou plus ouvre droit à une bonification sur le nombre de points, selon des règles propres au régime complémentaire. La pension de réversion, fixée à 60 % des droits du conjoint décédé, suit elle aussi la valeur du point gelée.
Polypensionnés et carrières mixtes : un gel aux effets amplifiés
Les assurés ayant cotisé à plusieurs régimes (fonction publique, régimes spéciaux, secteur privé) sont plus exposés au gel Agirc-Arrco. Leur pension globale se compose de briques revalorisées à des rythmes différents : les régimes alignés (régime général, MSA salariés) restent indexés sur les prix, tandis que la part complémentaire stagne.
Pour un ancien fonctionnaire territorial passé dans le privé en fin de carrière, la part Agirc-Arrco peut représenter une fraction modeste mais visible du revenu total. Le gel pénalise davantage les profils multi-régimes dont la complémentaire constitue le seul levier variable.
Si vous êtes dans cette situation, vérifiez séparément chaque composante de votre pension. Le relevé inter-régimes (accessible via info-retraite.fr) permet de visualiser la répartition et d’identifier la part soumise au gel.
Valeur d’achat du point Agirc-Arrco 2026 : ce que paient les actifs
Pour les salariés encore en activité, la valeur d’achat du point (ou salaire de référence) est fixée à 20,1877 € en 2026. Ce paramètre détermine combien de points vous acquérez pour chaque euro cotisé. Le rendement instantané du régime s’établit à environ 7,12 %.
Les cotisations se répartissent sur deux tranches :
- Tranche 1 : sur la fraction du salaire brut jusqu’au plafond de la Sécurité sociale. Le taux d’appel global est supérieur au taux contractuel, ce qui signifie qu’une partie des cotisations ne génère pas de points.
- Tranche 2 : sur la fraction du salaire comprise entre une et huit fois le plafond. Le taux de cotisation est plus élevé, mais le mécanisme reste le même.
- Cotisations CEG et CET : ces contributions supplémentaires financent l’équilibre du régime sans créer de droits individuels. Elles représentent un prélèvement réel sur le bulletin de paie sans contrepartie en points.
Connaître cette distinction entre cotisations créatrices de droits et cotisations de solidarité permet d’éviter les mauvaises surprises lors de l’estimation finale.
La prochaine fenêtre de décision pour la revalorisation des pensions se situe au 1er novembre 2026. D’ici là, les paramètres de calcul sont verrouillés. Pour affiner votre estimation, croisez votre relevé de points avec la valeur actuelle du point et intégrez les majorations auxquelles vous avez droit. C’est la seule méthode fiable tant que les partenaires sociaux n’ont pas tranché.
